Le gouvernement défie Finanstilsynet - assouplit les exigences de test de résistance dans la réglementation des prêts - 3

Au lieu de cela, le gouvernement va dans le sens inverse et assouplit les règles de prêt sur un point important : quelle est l’ampleur d’une augmentation des taux d’intérêt que les emprunteurs doivent supporter. À partir du 1er janvier, les banques ne doivent calculer qu’une augmentation des taux d’intérêt de trois points de pourcentage dans le soi-disant test de résistance, contre cinq points de pourcentage aujourd’hui. Les banques sont toutefois tenues de veiller à ce que les emprunteurs puissent de toute façon tolérer les 7 % d’intérêts immobiliers.

– Il sera beaucoup plus facile d’obtenir un prêt hypothécaire, déclare l’économiste principale Sara Midtgaard de Handelsbanken à propos du changement.

De plus, le gouvernement supprime l’exigence spéciale pour les résidences secondaires à Oslo. Jusqu’à présent, il fallait avoir une participation de 40 % pour acheter une résidence secondaire à Oslo, c’est-à-dire une résidence secondaire. Ceci est maintenant supprimé de sorte que l’exigence de fonds propres est de 15%, comme pour les résidences principales.

– Le niveau élevé d’endettement des ménages norvégiens constitue toujours une vulnérabilité du système financier. Nous maintenons donc les exigences pour les pratiques de prêt des banques, mais en procédant à des ajustements pour adapter les exigences à la situation économique, déclare le ministre des Finances Trygve Slagsvold Vedum (Sp).

Le ministère des Finances a annoncé l’assouplissement vendredi, deux mois après que le gouvernement a reçu des propositions de restriction des prêts de l’Autorité norvégienne de surveillance financière, qui ont rencontré une forte opposition, en particulier de la part du secteur bancaire et des agents immobiliers.

Économiste : Amortir la chute des prix de l’immobilier

L’économiste principal de Handelsbanken estime que les changements entraîneront une baisse des prix des logements moins importante qu’ils ne le feraient autrement, car le test de résistance deviendrait très strict lorsqu’il faudrait prendre en compte cinq points de pourcentage sur un taux d’intérêt immobilier qui pourrait déjà être de 4,25 %.

– Il contribue à amortir la chute du marché du logement, dit Midtgaard.

Le marché du logement s’est brusquement retourné lorsque la Norges Bank a commencé ses grands sauts de taux d’intérêt en septembre, et a fortement chuté au cours des trois derniers mois.

Finanstilsynet estime que les Norvégiens ont une dette déraisonnablement élevée et a donc conseillé au gouvernement d’abaisser la limite maximale d’emprunt de 5 à 4,5 fois le revenu brut.

En outre, l’autorité de surveillance a proposé une forte réduction de la capacité des banques à s’écarter des exigences de la réglementation des prêts si les emprunteurs disposent toujours d’une capacité de service suffisante – de 10% à 5% de tous les prêts.

Mais le gouvernement dit non à ces deux mesures d’austérité. Aussi bien le plafond de prêt que la marge de manœuvre des banques resteront inchangés par rapport à l’année prochaine.

Ceci est conforme aux souhaits de plusieurs personnes qui se sont prononcées contre la proposition de l’autorité lors du cycle de consultation, dont la Norges Bank et plusieurs économistes. Dans le même temps, plusieurs acteurs de l’industrie ont préconisé un assouplissement des exigences de prêt compte tenu de la flambée des taux d’intérêt à l’automne et de l’inflation galopante, comme contrepoids aux banques qui se resserrent déjà. DN a récemment écrit que plusieurs clients de banques se faisaient dire de vendre leur maison avant de pouvoir obtenir un prêt hypothécaire.

Bravo au courtier

– C’était génial, s’exclame le directeur Carl Geving de l’Association norvégienne des agents immobiliers à propos de la décision du gouvernement.

– Nous avons besoin de la régulation, qui a contribué à freiner la croissance de la dette. Il n’y a aucune raison de l’abandonner parce que les taux d’intérêt augmentent. Mais en même temps, je suis un peu surpris qu’ils réduisent l’exigence de tests de résistance de cinq à trois pour cent, dit Geving.

C’est un assouplissement qui s’avère pratique pour beaucoup de ceux qui ont maintenant du mal à obtenir un financement de la banque, selon le courtier en chef.

– C’est un vrai cadeau de Noël pour les nombreux ménages qui sont en mode changement de maison, dit Geving.

Eiendom Norge, l’autre association de courtage, affirme qu’en contact avec le gouvernement, ils ont problématisé l’effet du maintien d’exigences strictes pour les tests de résistance après la forte hausse des taux d’intérêt.

– Cela renforcerait la baisse des prix de l’immobilier. Abaisser l’exigence à trois pour cent résout le problème, déclare Henning Lauridsen, PDG d’Eiendom Norge.

Bank top : il est sage d’assouplir les exigences maintenant

– Je suis très heureux. Je suis vraiment heureuse, déclare Grethe Meier, PDG de Privatmegleren.

– Le gouvernement devrait être félicité pour nous avoir écoutés. Il y aura certainement une baisse des prix de l’immobilier pendant un certain temps encore, mais cela contribuera à assurer une bonne activité continue sur le marché du logement, déclare le meilleur courtier.

Elle croit que le changement est particulièrement une bonne nouvelle pour les premiers acheteurs.

– Les banques conservent les possibilités actuelles de faire des exceptions aux exigences réglementaires, et l’assouplissement facilite l’obtention de ce dont vous avez besoin en prêts pour acheter votre première maison, estime Meier.

Les banques sont également satisfaites de l’assouplissement. Finans Norge, qui organise le secteur bancaire, appelle cela une « évaluation sage et correcte » du gouvernement.

– Les prémisses de la réglementation des prêts ont maintenant changé. La hausse des taux d’intérêt et du coût de la vie freinera à la fois l’évolution des prix sur le marché du logement et la demande de prêts, tandis que la nouvelle loi sur les accords financiers découragera les emprunts massifs des ménages vulnérables. C’est une évaluation sensée d’assouplir l’exigence de facilité d’entretien et, en outre, de lever l’exigence du ratio prêt-valeur pour les prêts avec une hypothèque sur une résidence secondaire à Oslo, déclare Erik Johansen, directeur des marchés bancaires et des capitaux chez Finans Norge.

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