De nombreux Norvégiens ont des problèmes avec les taux d’intérêt

Jamais les Norvégiens n’ont eu autant de dettes et jamais les taux d’intérêt n’ont été plus bas. Une augmentation des taux d’intérêt de plus de 1% pourrait mettre une personne sur cinq en difficulté avec le prêt, montre une enquête YouGov réalisée pour le compte de Nordea.

 »C’est inquiétant. Avec les taux d’intérêt record d’aujourd’hui, la plupart d’entre nous devraient être en mesure de résister à une forte hausse des taux d’intérêt, qui est également la condition préalable à l’obtention d’un prêt hypothécaire », a déclaré Elin Reitan, économiste de la consommation chez Nordea.

« Nous n’oublierons pas si les taux d’intérêt doublent à long terme », a-t-elle ajouté.

Le sondage a révélé que 3 % des 772 répondants qui ont un prêt hypothécaire ne peuvent tolérer une augmentation des taux au-delà du niveau actuel. 17 % ont déclaré qu’ils sont capables de
supporter une augmentation de taux de 1% ou moins.

Une personne sur cinq peut tolérer une augmentation des taux d’intérêt comprise entre 1,5 et 3 %, tandis que près d’une sur cinq peut supporter une augmentation des taux d’intérêt comprise entre 3,5 et 5 %, selon l’enquête.

Au total, 1 036 personnes ont participé à l’enquête.

Ne compte pas sur la hausse des taux d’intérêt Les banques n’accordent de prêts que si l’emprunteur est en mesure de supporter une hausse des taux d’intérêt d’au moins 5 %.

Dans la même enquête, plus de la moitié des répondants ayant des prêts hypothécaires n’ont pas calculé ce qu’une augmentation des taux d’intérêt signifierait pour leur économie.

« C’est un paradoxe que tant de gens disent qu’ils ne peuvent pas tolérer une hausse des taux d’intérêt, mais ne s’inquiètent pas de la façon dont une hausse des taux d’intérêt affectera leur économie », a déclaré Reitan.

Dans une étude similaire juste avant Noël, réalisée par Respons Analyze pour Sparebank 1, 27% de ceux qui ont des prêts hypothécaires ont indiqué que leur économie résisterait à une augmentation des taux d’intérêt de 5% ou plus.

7 % ont répondu qu’ils ne sont pas en mesure de supporter des taux hypothécaires plus élevés qu’aujourd’hui, et un pourcentage tout aussi important a déclaré qu’ils peuvent supporter une augmentation pouvant atteindre 1 %.

Avis d’augmentation des taux d’intérêt

La Norges Bank et les principales communautés d’analyse de ce pays ont depuis longtemps conclu que la base des taux d’intérêt était atteinte. La plupart des prévisions pointent vers une hausse des taux d’ici la fin de 2018, ou au début de l’année prochaine.

Les principales raisons sont des temps meilleurs pour l’économie norvégienne et la hausse des taux d’intérêt à l’échelle internationale. DNB Markets a estimé dans ses dernières prévisions que le taux directeur augmenterait progressivement jusqu’à 1,75% d’ici la fin de 2020.

Dans le même temps, l’endettement des ménages norvégiens a continué d’augmenter fortement ces dernières années. Près de 900 000 ménages ont désormais une dette trois à cinq fois supérieure à leur revenu disponible, selon l’Autorité danoise de surveillance financière.

Averti

‘Finanstilsynet’ a averti à plusieurs reprises que de fortes hausses des taux d’intérêt affecteraient les ménages norvégiens endettés.

 »Si les taux d’intérêt sur les dépôts bancaires et la dette augmentent de 4%, les taux d’intérêt augmenteront de manière significative », a noté l’audit dans son dernier rapport sur la vulnérabilité financière avant Noël.

Pour un ménage avec un revenu, un patrimoine et une dette moyens dans la tranche d’âge 30-39 ans, une augmentation des taux d’intérêt de 4% entraînera une forte augmentation des taux d’intérêt, de 11 à 23%.

Dans un exemple similaire, pour un ménage avec un endettement de plus de 500 %, les taux d’intérêt passeront de 21 à 45 %. Cela signifie que près de la moitié du revenu disponible après impôt sera payable aux frais d’intérêt sur la dette.

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