La dette recouvrable augmente chez les jeunes Norvégiens
Les cas de dettes et de créances recouvrables augmentent le plus chez les jeunes Norvégiens. Les sociétés de recouvrement prévoient une nouvelle augmentation lorsque les registres de créances entreront en vigueur le 1er juilletst, 2019.
La dette recouvrable des ménages norvégiens est passée à 93,8 milliards NOK (fin 2018). Selon le rapport semestriel de l’Agence norvégienne de surveillance financière (FSA), environ 23 pour cent (21 milliards de NOK) sont liés à la dette des consommateurs en souffrance. « Perspective financière ».
Les défauts de paiement ont augmenté au cours de la même période, malgré le rapport montrant une tendance à la baisse de la croissance de la dette des consommateurs.
Responsable de l’analyse, Magnus Solstad. Photo: Kredinor
La plus grande société de recouvrement de créances de Norvège, Kredinor, a reçu 1,4 million de cas de ce type en 2018. Elle a traité environ 700 000 cas de rappel. Les chiffres de la société montrent que les cas de dette et de recouvrement liés à la dette augmentent le plus dans les groupes d’âge 18-25 et 26-34 ans. L’une des raisons à cela est que les jeunes Norvégiens sont plus actifs dans le crédit qu’auparavant, en partie à cause de l’augmentation des achats en ligne, selon Kredinor.
«Il y a donc lieu de croire que cela augmente le nombre de défauts. Il est en outre probable que la tendance se poursuivra même si le taux de croissance va effectivement baisser », explique Magnus Solstad, responsable de l’analyse chez Kredinor, à Dinero.no.
Kredinor souligne qu’il ne déconseille pas d’utiliser les cartes de crédit en ligne pour cette raison. En effet, il existe un élément de sécurité important par rapport aux autres types de cartes.
Prédit une augmentation des défauts dus au registre de la dette
Afin de prédire l’impact des prochains registres de la dette, Kredinor désigne le voisin oriental de la Norvège. Les Suédois ont une solution similaire depuis de nombreuses années. Cela a largement contribué à maintenir le nombre de défauts de paiement à un niveau bas – du moins en ce qui concerne les prêts non garantis. La société de recouvrement de créances s’attend à ce que les registres aient également le même effet en Norvège au fil du temps, mais ils conduiront très probablement à une augmentation des défauts dans un premier temps.
«La raison est que beaucoup de ceux qui souhaitent refinancer d’anciens prêts se verront refuser par les banques – en raison d’un endettement total trop élevé – quand cela deviendra visible. Ainsi, à court terme, on peut s’attendre à une augmentation des cas de créances recouvrables à l’automne 2019 », explique Solstad.
Finance Norway, Evry et Experian sont les trois acteurs qui ont obtenu une licence pour établir des registres de dette en Norvège, respectivement via les sociétés Norsk Gjeldsinformasjon, Gjeldsregisteret AS et Experian Gjeldsregister.
La réglementation dépend des registres de la dette
Le «Règlement pour des prêts sains de prêts à la consommation» est entré en vigueur le 15 maie. Cela fixe des restrictions sur les critères qu’une personne doit remplir pour contracter des prêts. La réglementation affecte donc le processus de notation de crédit des banques.
La raison du règlement est d’empêcher les ménages vulnérables de contracter un endettement plus élevé qu’ils ne peuvent en supporter. Kredinor estime que le règlement, en tant que tel, n’aura pas un impact significatif sur le niveau de recouvrement des créances – où 93,1% de toutes les affaires de recouvrement de créances sont résolues à l’amiable.
– Ce n’est qu’en combinaison avec le registre de la dette que le règlement aura une réelle importance différentielle à l’avenir. Nous pensons en outre que la grande majorité des banques se sont adaptées à la réglementation – dans la mesure du possible – avant la mise en œuvre des registres de la dette.
Solstad souligne que l’effet de la réglementation est principalement lié à la capacité de service du demandeur de crédit, aux demandes de remboursement et à l’échéance. La possibilité d’un jugement individuel est pratiquement éliminée grâce à un taux de flexibilité de 5%, comme indiqué dans le règlement.
Créances recouvrables en Norvège
- Près de 10 millions de dossiers ont été adressés aux sociétés de recouvrement en 2018
- Il s’agit d’une augmentation de 16% par rapport à 2017
- Le total de la dette recouvrable a augmenté de 13% pour atteindre 93,8 milliards NOK en 2018
- 36% de tous les cas sont des cas de rappel (3,6 millions de cas)
- 64% sont de purs cas de recouvrement de créances (6,4 millions de dossiers)
- Le nombre de cas de recouvrement de créances a le plus augmenté chez les hommes, avec une augmentation de 24,8% en 2018 par rapport à 2017
- Les hommes sont impliqués dans deux fois plus de dossiers de recouvrement de créances que les femmes
- 21 milliards de NOK sur un total de 93,8 milliards de NOK sont liés au non-paiement de la dette des consommateurs
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