« Nous supposons que les banques fixent des taux de prêt inférieurs au taux directeur, notamment parce qu’elles augmentent moins le taux de dépôt, donc la rentabilité est préservée », a déclaré la gouverneure de la banque centrale Ida Wolden Bache lors d’une conférence de presse la semaine dernière.
À l’époque, la Norges Bank venait d’annoncer que le taux directeur avait été relevé de 0,25 point de pourcentage à 2,5 %.
Il ne faut généralement pas longtemps aux banques pour relever leurs taux d’intérêt après que la Norges Bank ait modifié le taux d’intérêt directeur. Lundi, plusieurs banques, dont les grandes banques DNB et Nordea, ont annoncé qu’elles augmentaient les taux d’intérêt pour les clients.
Et malgré ce qui peut être interprété comme un appel du gouverneur de la banque centrale, les banques augmentent les taux d’intérêt sur les hypothèques et les dépôts jusqu’à 0,25 point de pourcentage.
Lorsque DN demande au service des communications de DNB pourquoi la banque augmente les taux d’intérêt de 0,25 point de pourcentage suite au message d’Ida Wolden Bache, le conseiller en communication Line S. Ringheim répond que DNB sera compétitif.
– Au-delà de l’automne, il est également devenu plus coûteux pour les banques d’emprunter de l’argent. C’est dans ce contexte que nous augmentons le taux d’intérêt hypothécaire et le taux d’intérêt sur les dépôts jusqu’à 0,25 point de pourcentage, dit-elle.
Augmentation des taux d’intérêt du marché
KLP Banken a également relevé lundi les taux d’intérêt sur les prêts hypothécaires et les dépôts. Le directeur du marché personnel Jorunn Y. Storjohann chez KLP Banken souligne également que les taux d’intérêt du marché ont augmenté, ce qui augmente les coûts d’emprunt des banques.
– Je comprends la déclaration du gouverneur de la banque centrale comme signifiant que les banques ne devraient pas profiter d’une période de hausse des taux d’intérêt et de forte inflation pour soutirer aux clients plus que ce qui est strictement nécessaire, dit-elle.
Au cours des derniers mois, les taux d’intérêt du marché ont été gonflés, la banque centrale ayant relevé le taux directeur et annoncé de nouvelles hausses de taux d’intérêt. Le Nibor à trois mois, qui est souvent le taux d’intérêt que les banques paient pour emprunter de l’argent à d’autres banques et institutions financières, est par exemple passé d’environ 1,3 % en mai à 3,4 % fin octobre.
– Chez KLP Banken, nous trouvons nos hypothèques à la fois par le biais de dépôts bancaires, mais aussi dans une large mesure en empruntant de l’argent sur le marché des taux d’intérêt. Le marché des taux d’intérêt a beaucoup bougé tout au long de l’automne, dit Storjohann, et ajoute :
– Alors que le taux directeur était désormais fixé à 0,25 point de pourcentage, le taux d’intérêt auquel les banques prêtent de l’argent a beaucoup plus augmenté. Cela signifie que nos coûts d’emprunt sont devenus beaucoup plus élevés depuis la précédente hausse des taux d’intérêt en septembre. Dans l’état actuel du marché, notre marge d’intérêt s’est donc affaiblie, même si nous augmentons le taux d’intérêt hypothécaire.
Pense que DNB devrait se lever
Le secrétaire général Morten Meyer de l’Association nationale des propriétaires de maison n’aime pas autant les banques qui augmentent les taux d’intérêt que la banque centrale.
– Les banques profitent de l’opportunité d’augmenter leurs marges d’intérêt lorsque le taux directeur est fixé : elles augmentent le taux de prêt en ligne avec le taux directeur, mais n’augmentent pas autant le taux de dépôt. Nous les avons vus le faire auparavant, et maintenant ils le font à nouveau. La remarque de Wolden Bache était parfaitement opportune, dit Meyer.
– Que pensez-vous du fait que les taux débiteurs suivent maintenant la dernière hausse des taux d’intérêt du gouverneur de la banque centrale ?
– On peut peut-être rappeler à DNB qu’il n’y a pas si longtemps, un responsable de la banque faisait appel à l’esprit de service. Si nous devons invoquer l’esprit de service, c’est le moment. La diligence signifie que tout le monde participe. Il est peut-être temps que DNB se joigne à l’effort, répond Meyer.
Il fait référence au fait que le directeur du marché personnel de DNB de l’époque a déclaré en 2017 qu’il y avait eu un service dans le centre client de la banque pour les acheteurs de maisons.
La conseillère en communication de DNB, Line S. Ringheim, dément que DNB augmente ses marges d’intérêt.
– La marge pondérée était de 0,92% pour le segment des particuliers au troisième trimestre 2022, ce qui représente une légère baisse par rapport au deuxième trimestre 2022 où la marge était de 1,2%, dit-elle.
– Et signal
Le professeur d’économie Ola H. Grytten de la Norges Handelshøyskole (NHH) ne pense pas qu’il soit surprenant que les banques augmentent les taux d’intérêt autant que la Norges Bank augmente le taux directeur.
– Le gouverneur de la banque centrale envoie un signal avec son communiqué. Les banques n’ont pas besoin d’augmenter les taux d’intérêt hypothécaires autant que le taux d’intérêt directeur, mais je ne vois pas cela comme répréhensible, dit Grytten.
L’analyste des taux d’intérêt et des devises Nils Kristian Knudsen de Handelsbanken estime que la hausse du Nibor à trois mois est la principale raison pour laquelle les banques augmentent désormais les taux d’intérêt de 0,25 point de pourcentage.
– Vous pouvez dire que pendant si longtemps, la banque paie plus que les 0,25 points de pourcentage. Finalement, cela commencera à se normaliser et vous pourrez voir que les banques en font un peu moins, mais nous n’en sommes pas encore là, dit-il. (Conditions)Copyright Dagens Næringsliv AS et/ou nos fournisseurs. Nous aimerions que vous partagiez nos cas en utilisant des liens, qui mènent directement à nos pages. La copie ou d’autres formes d’utilisation de tout ou partie du contenu ne peuvent avoir lieu qu’avec une autorisation écrite ou dans la mesure permise par la loi. Pour plus de termes voir ici.
