Le petit pays nordique de la Norvège n’est peut-être pas particulièrement remarquable sur la carte cryptographique mondiale. Avec ses 22 fournisseurs de solutions blockchain, la nation ne se distingue pas même au niveau régional.
Cependant, alors que la course pour tester et mettre en œuvre les monnaies numériques des banques centrales (CBDC) s’accélère chaque jour, la nation scandinave prend une position active sur sa propre monnaie numérique nationale. En fait, elle a été parmi les premiers pays à commencer les travaux sur une CBDC en 2016.
Laisser tomber l’argent liquide
Ces dernières années, dans un contexte d’augmentation des méthodes de paiement sans espèces et d’inquiétude concernant les transactions illicites en espèces, certaines banques norvégiennes ont décidé de supprimer complètement les options en espèces.
En 2016, Trond Bentestuen, alors cadre de la grande banque norvégienne DNB, a proposé de ne plus utiliser l’argent liquide comme moyen de paiement dans le pays :
» Aujourd’hui, il y a environ 50 milliards de couronnes en circulation et[…] [the country’s central bank] Norges Bank ne peut rendre compte que de 40 pour cent de son utilisation. Cela signifie que 60 pour cent de l’utilisation de l’argent échappe à tout contrôle. »
Un an auparavant, une autre grande banque norvégienne, Nordea, a également refusé d’accepter l’argent liquide, ne laissant qu’une seule succursale dans la gare centrale d’Oslo pour continuer à traiter l’argent liquide.
Ce sentiment est apparu parallèlement à l’enthousiasme pour le bitcoin (BTC), la DNB ayant permis à ses clients d’acheter des BTC via son application mobile, les tribunaux locaux ayant exigé que les trafiquants de drogue condamnés paient leurs amendes en crypto, et les journaux locaux ayant largement évoqué les investissements dans les actifs numériques.
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L’année dernière, Torbjørn Hægeland, directeur exécutif pour la stabilité financière à la banque centrale de Norvège, la Norges Bank, a souligné l’objectif du projet de remplacer l’utilisation de l’argent liquide dans le pays :
« Dans ce contexte, le déclin de l’utilisation des espèces et d’autres changements structurels dans le système de paiement sont les principaux moteurs du projet. »
La phase expérimentale de la CBDC norvégienne durera jusqu’en juin 2023 et se terminera par des recommandations de la banque centrale sur la nécessité ou non de mettre en œuvre un prototype.
L’Ethereum est la clé
En septembre 2022, la Norges Bank a publié le code open-source de la sandbox de la monnaie numérique adossée à Ethereum. Disponible sur GitHub, le bac à sable est conçu pour offrir une interface pour interagir avec le réseau de test, permettant des fonctions comme la frappe, la combustion et le transfert de jetons ERC-20.
Cependant, la deuxième partie du code source, annoncée pour être rendue publique à la mi-septembre, n’a pas encore été révélée. Comme précisé dans un billet de blog, l’utilisation initiale du code source ouvert n’était pas un « signal que la technologie sera basée sur le code source ouvert », mais un « bon point de départ pour apprendre autant que possible en collaboration avec les développeurs et les partenaires d’alliance. »
Plus tôt, la banque a révélé son principal partenaire dans la construction de l’infrastructure du projet – Nahmii, un développeur basé en Norvège d’une solution de mise à l’échelle de couche 2 pour Ethereum du même nom. La société travaille sur cette technologie de mise à l’échelle pour Ethereum depuis plusieurs années et dispose de son propre réseau et de ses propres jetons. À ce stade, le réseau de test pour la CBDC norvégienne n’utilise pas l’écosystème public Ethereum, mais une version privée de la blockchain d’entreprise Hyperledger Besu.
Fin 2022, la Norvège a fait partie du projet Icebreaker, une exploration conjointe avec les banques centrales d’Israël, de Norvège et de Suède sur la façon dont les CBDC peuvent être utilisées pour les paiements transfrontaliers. Dans le cadre de ce projet, les trois banques centrales connecteront leurs systèmes nationaux de preuve de concept CBDC. Le rapport final du projet est prévu pour le premier trimestre de 2023.
Spécificités locales, problèmes universels
En termes d’espoirs et de craintes, ce qui définit le projet CBDC norvégien parmi d’autres est le contexte réglementaire national. Comme ses voisins géographiques, la Norvège est connue pour son approche prudente du marché des actifs numériques, avec des taxes élevées et l’échelle relativement petite de son écosystème cryptographique national – une étude récente de l’EU Blockchain Observatory a estimé son financement total par actions à un modeste 26,9 millions de dollars.
L’entrepreneur en série norvégien Sander Andersen, qui a récemment transféré sa société fintech en Suisse, doute que le projet à venir coexiste pacifiquement avec l’industrie de la crypto. Il y a déjà plus qu’assez de problèmes pour les entrepreneurs tech dans le pays, a-t-il déclaré lors d’un chat avec Cointelegraph :
« Malgré la solide infrastructure du pays pour les entrepreneurs d’autres industries, comme les faibles coûts énergétiques et l’éducation gratuite, ces avantages ne s’étendent pas au domaine numérique. La charge fiscale à laquelle sont confrontées les entreprises numériques rend presque impossible la concurrence avec les entreprises basées dans des juridictions plus favorables aux entreprises. »
Étant donné que les monnaies numériques des banques centrales ont le potentiel de concurrencer les crypto-monnaies privées, et que l’objectif de tout gouvernement est de contrôler les transactions financières aussi étroitement que possible, Andersen ne voit pas la Norvège parmi les exceptions :
« Le projet de CBDC de la banque centrale norvégienne peut également constituer une menace pour le statut juridique des monnaies stables privées dans le pays. L’introduction d’une CBDC peut entraîner une réglementation et une surveillance accrues des stablecoins privés, rendant plus difficile l’activité de ces entreprises. »
S’adressant à Cointelegraph, Michael Lewellen, responsable de l’architecture des solutions chez OpenZeppelin, une société qui contribue sa bibliothèque de contrats au projet de la Norges Bank, ne semble pas si pessimiste. D’un point de vue technique, souligne-t-il, rien n’empêche les monnaies stables privées de s’échanger et de fonctionner aux côtés des CBDC sur les réseaux Ethereum publics et privés, surtout si elles utilisent des normes de jetons communes et compatibles telles que l’ERC-20.
Cependant, d’un point de vue politique, rien ne peut empêcher les banques centrales d’exercer un contrôle financier et de faire respecter les normes de connaissance du client (KYC), et c’est là que la CBDC semble être un développement naturel. Les banques ne resteront pas les bras croisés pendant que l’écosystème blockchain se développe, car il y a beaucoup d’activités bancaires parallèles qui se déroulent sur la chaîne, a précisé Lewellen, ajoutant :
« Les CBDC offrent aux banques centrales la possibilité de mieux effectuer le gatekeeping et d’appliquer les règles KYC sur les détenteurs de CBDC, alors que l’application des mêmes normes contre les entités utilisant des monnaies stables non gouvernementales est beaucoup plus difficile. »
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La CBDC norvégienne pourrait-elle offrir quelque chose de rassurant en termes de protection de la vie privée des utilisateurs ? C’est difficilement possible, tant du point de vue technologique que stratégique, a déclaré M. Lewellen. Aujourd’hui, il n’existe pas de solution mature qui permettrait de protéger la vie privée de manière conforme à l’utilisation des CBDC.
Toute monnaie numérique nationale exigerait presque certainement que chaque adresse soit liée à une identité, en utilisant KYC et d’autres moyens que nous voyons dans les banques aujourd’hui. En fait, si elle est effectuée sur le grand livre privé, comme celui que la Norges Bank teste actuellement, la CBDC offrira non seulement moins de confidentialité pour un seul client, mais en même temps moins de transparence publique en ce qui concerne les blockchains.
