En Norvège, la grande majorité des propriétaires – 96 % – optent pour des prêts hypothécaires à taux variable, ce qui fait des prêts à taux fixe un choix rare. Pourquoi en est-il ainsi et devriez-vous en souscrire un ?
Les propriétaires norvégiens ont traditionnellement opté pour des prêts hypothécaires qui suivent l’évolution du marché plutôt que de signer un contrat fixe, une tendance qui a toujours été plus répandue en Norvège que dans les pays voisins comme la Suède et le Danemark.
Selon Statistics Norway, seuls 4 % des Norvégiens ont un prêt ou une hypothèque à taux fixe. Mais pourquoi les hypothèques à taux fixe sont-elles si rares, et comment pouvez-vous en obtenir une si vous êtes intéressé ?
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Hypothèques à taux variable ou à taux fixe
Lorsqu’il s’agit de choisir entre un prêt hypothécaire à taux variable et un prêt hypothécaire à taux fixe, il est important de comprendre comment chaque option affecte les paiements mensuels et le coût total du prêt.
Dans le cas d’un prêt hypothécaire à taux variable, le taux d’intérêt varie en fonction du marché, ce qui peut rendre les paiements mensuels imprévisibles.
Lorsque les taux d’intérêt sont bas, les propriétaires bénéficient de paiements réduits. Cependant, lorsque les taux augmentent, comme c’est le cas depuis quelques années, les coûts mensuels augmentent également.
La possibilité de refinancer sans pénalités est également un avantage et, au fil du temps, les taux flottants ont généralement été plus bas en moyenne, ce qui a attiré les Norvégiens désireux de minimiser les coûts.
Avec un prêt hypothécaire à taux fixe, le taux d’intérêt est bloqué pour une période déterminée – souvent trois, cinq ou dix ans en Norvège. Des facteurs tels que les futures réductions des taux directeurs sont également pris en compte dans le taux.
Ce type de prêt est prévisible, car les propriétaires savent exactement à combien s’élèveront leurs mensualités.
Toutefois, les taux fixes sont généralement plus élevés que les taux variables actuels, ce qui les rend plus coûteux si les taux d’intérêt restent stables ou baissent.
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Pourquoi si peu de Norvégiens choisissent-ils des hypothèques à taux fixe ?
Culturellement, les Norvégiens ont longtemps privilégié les taux variables. En comparaison, les hypothèques à taux fixe sont plus populaires en Suède et au Danemark, a déclaré Marianne Wik Sætre de DNB, la plus grande banque norvégienne, à The Local.
Il y a une forte tradition en Norvège de choisir des hypothèques à taux variable, où les « risques » perçus des hypothèques à taux fixe peuvent être considérés comme plus élevés, alors qu’en Suède et au Danemark, les « risques » perçus des taux flottants peuvent être considérés comme plus élevés », a déclaré Mme Wik Sætre.
Reflétant les tendances nationales, DNB rapporte que seulement 5 % de ses clients choisissent des hypothèques à taux fixe, alors que 95 % d’entre eux préfèrent les taux variables.
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Cette répartition est conforme aux conclusions de Statistics Norway et montre à quel point la tradition des taux flottants reste forte dans le pays.
Toutefois, la récente volatilité des taux d’intérêt a suscité la curiosité des Norvégiens pour les taux fixes.
« En Norvège, il y a eu une augmentation de l’intérêt et des questions concernant les hypothèques à taux fixe au cours des deux dernières semaines, où certains ont pu prendre conscience que les hypothèques à taux fixe étaient une alternative », a noté M. Sætre.
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Comment demander un prêt hypothécaire à taux fixe
Les banques norvégiennes offrent aux emprunteurs potentiels la possibilité de remplir une demande de prêt hypothécaire par voie numérique, que ce soit via le site web de la banque ou via l’application mobile (à condition que la banque de votre choix dispose d’une application, ce qui est le cas de la plupart d’entre elles).
Après la soumission, votre banque évaluera la demande, en examinant des facteurs tels que votre profil de crédit et la valeur de la propriété.
Une fois la demande approuvée, vous pourrez décider de finaliser ou non l’accord à taux fixe.
En tant que demandeur, vous gardez le contrôle tout au long de cette partie du processus, et il n’y a aucune obligation de s’engager tant que vous n’êtes pas prêt à signer.
The Local propose un guide sur les éléments à prendre en compte avant d’opter pour un prêt hypothécaire à taux fixe en Norvège – n’hésitez pas à le consulter si vous hésitez à opter pour un prêt hypothécaire à taux fixe.
Passionnée par la culture nordique, par la nature, par l’écriture, voici que j’ai réunie mes passions dans ce site où je vous partage mes expériences et mes connaissances sur la Norvège spécialement. J’y ai vécu 2 ans entre 2015 et 2017, depuis les décors me manque, la culture me manque. Bonne lecture.
