L’achat d’une maison en Norvège comporte de nombreux défis, depuis les redoutables enchères jusqu’aux petits caractères. Voici quelques-unes des erreurs à éviter.
Le marché immobilier norvégien évolue rapidement et la plupart des logements ne restent pas trop longtemps sur le marché.
En outre, la hausse des prix de l’immobilier peut donner l’impression qu’il est de plus en plus difficile d’accéder à la propriété.
Toutefois, malgré la hausse des prix et la rapidité du marché, il est important de ne pas se précipiter et de ne pas commettre d’erreur grave.
Ne pas trier ses papiers
Avant de commencer à faire des offres sur des maisons, vous aurez besoin de l’offre de prêt hypothécaire de la banque. Vous devez donc régler cette question avant de vous lancer dans les visites.
En Norvège, les banques proposent des prêts hypothécaires pouvant atteindre 85 % de la valeur d’une maison, avec un dépôt de garantie de 15 %.
Elles soumettront également vos finances à des tests de résistance aux augmentations des taux d’intérêt et prendront en compte des facteurs tels que vos revenus et les prêts que vous avez déjà contractés. En Norvège, votre endettement ne peut généralement pas dépasser cinq fois vos revenus lors de l’achat d’un bien immobilier.
Une fois que vous avez reçu une offre, vous pouvez vous adresser à d’autres banques pour voir si elles sont prêtes à vous faire une offre plus intéressante que la vôtre.
LIRE AUSSI : Ce que les résidents étrangers en Norvège doivent savoir pour obtenir un prêt hypothécaire
Ne pas lire les petits caractères
Lors de l’achat d’un logement, il existe de nombreux petits caractères importants qui vous coûteront cher si vous ne les lisez pas correctement.
En Norvège, toutes les maisons sont généralement accompagnées d’un rapport détaillé sur l’état de la propriété et, dans la plupart des cas, l’acheteur est responsable de la découverte des défauts de la propriété.
Lors d’un rapport d’état, un évaluateur vérifiera si le bien s’est détérioré, évaluera les matériaux utilisés dans la construction et évaluera minutieusement la maison afin de déterminer les zones où des travaux d’entretien seront nécessaires dans l’immédiat ou dans un avenir proche.
Publicité
Portez une attention particulière aux éléments tels que l’électricité, la plomberie, la cuisine, la salle de bain et les dégâts causés par l’humidité, car les réparations de ces éléments peuvent être extrêmement coûteuses.
Il y a ensuite les informations sur l’association de logement à laquelle appartiennent de nombreux logements en Norvège, mais pas tous.
Il est essentiel de vérifier les coûts mensuels et la dette partagée de l’association, ainsi que tout projet de rénovation majeure susceptible d’augmenter ces coûts.
Le fait de pouvoir distinguer une association de logement bien gérée et aux finances saines d’une autre dans une situation plus périlleuse peut déterminer si un logement est fait pour vous ou non.
LIRE AUSSI : Comment analyser les finances d’un organisme de logement norvégien ?
Montrer à l’agent immobilier votre preuve de fonds
Les banques délivrent des certificats de preuve de fonds (norvégien : finansieringsbevis). Toutefois, vous ne devez jamais montrer ce document à l’agent immobilier qui vend le bien.
En effet, il révélera le montant dont vous disposez et, comme l’agent immobilier travaille pour le vendeur et est payé par lui, il fera tout ce qu’il peut pour que le vendeur obtienne un prix plus élevé.
Faire des offres pour des logements dont vous n’êtes pas tout à fait sûrs
Une fois que vous avez votre offre de prêt hypothécaire ou votre preuve de financement, vous pouvez faire des offres sur les logements.
Mais attention. Vous ne devez pas vous contenter de faire des offres pour participer et vous faire une idée du marché.
Publicité
Vous ne devez pas non plus faire d’offres sur des « éventualités », car toutes les offres en Norvège sont juridiquement contraignantes.
Cela signifie que vous pourriez être obligé d’acheter un bien pour lequel vous avez fait une offre spéculative si celle-ci est acceptée par le propriétaire.
Les agents font tout leur possible pour empêcher les gens d’enchérir sur plus d’un bien à la fois, mais certaines offres peuvent passer à travers les mailles du filet, c’est pourquoi vous devez également vous assurer que vous n’enchérissez que sur un seul bien à la fois.
Veillez également à ne pas proposer plus que ce que vous avez, car on attendra de vous que vous passiez à l’acte d’achat.
Il est extrêmement difficile de revenir sur l’achat d’un logement en Norvège, et si vous parvenez à vous soustraire à la procédure, cela vous coûtera probablement beaucoup d’argent.
LIRE AUSSI : Peut-on revenir sur un achat immobilier en Norvège ?
Manque d’argent pour les autres coûts
Étant donné que l’achat d’un bien immobilier est généralement le plus important dans la vie de la plupart des gens, il est facile de perdre de vue les coûts moins importants.
L’un d’entre eux est le droit de timbre (dokumentavgift). Lors de l’achat d’une propriété en pleine propriété en Norvège, vous devrez payer 2,5 % du prix d’achat à l’État en droits de timbre.
Les banques norvégiennes ne proposent pas de financement pour le droit de timbre. Il est donc utile de se rappeler que vous devrez payer ce coût.
L’un des avantages de l’achat dans une association de logement est que vous n’aurez pas à payer le droit de timbre.
LIRE LA SUITE : Les coûts supplémentaires cachés lors de l’achat d’une propriété en Norvège
Passionnée par la culture nordique, par la nature, par l’écriture, voici que j’ai réunie mes passions dans ce site où je vous partage mes expériences et mes connaissances sur la Norvège spécialement. J’y ai vécu 2 ans entre 2015 et 2017, depuis les décors me manque, la culture me manque. Bonne lecture.
