Mauvais conseil du Conseil des consommateurs | DN

Inger Lise Blyverket du Consumer Council est d’accord dans le DN du 28 novembre avec notre demande au ministre des Finances Vedum (Sp) d’abolir la réglementation des prêts.

Avec la normalisation du taux d’intérêt, la justification de la régulation du crédit a disparu. En outre, nous aurons une nouvelle loi sur les accords financiers le 1er janvier qui protège davantage les consommateurs. Les banques doivent assumer la responsabilité si elles accordent des prêts au « mauvais » emprunteur.

Le moralisme est alors ce qui nous reste comme arguments pour préserver la réglementation du crédit.

Blyverket pousse la stabilité financière avant lui-même, et nous nous référons aux crises bancaires de l’histoire. Il est important de tirer des leçons des crises, mais contrairement à la crise financière, le secteur financier est désormais réglementé par un corpus législatif de 15 000 pages. Le plus important est le capital social des banques, qui est désormais strictement réglementé – et élevé.

Historiquement, la faiblesse des fonds propres a créé peu de résilience face aux crises financières. Selon le récent rapport de la Norges Bank Financial Stability 2022, les banques norvégiennes sont solides, bien capitalisées et capables de faire face à toutes les pertes et à de graves revers de l’économie.

Il est faux que Blyverket écrive : « Nous devons nous attendre à ce que la demande de prêts puisse augmenter à court terme en raison d’une inflation élevée ». L’indicateur de crédit de Statistics Norway montre le contraire, et la croissance de la dette a ralenti lentement mais sûrement. La réglementation a réduit la croissance de la dette, alors que les taux d’intérêt étaient à un niveau record dans les années 2010. Mais le taux directeur n’est plus bas et il n’y a plus de perspective de taux bas.

Le taux d’intérêt est le prix de l’argent, et un prix plus élevé entraîne une baisse de la demande.

La croissance durable de la dette n’est pas nulle, car un marché des prêts qui fonctionne bien est un élément important de l’économie.

De plus, le marché du logement est dicté par les besoins réels en matière de logement et, comme souvent par le passé, l’incertitude frappe durement la construction de logements. Il y a un problème, car la faible construction de logements entraînera une hausse des prix des maisons et augmentera le besoin de s’endetter plus tard. La construction de logements stables et en adéquation avec les besoins, financés par des banques solides, c’est donc la stabilité financière en pratique.

C’est donc un mauvais conseil du Conseil de la consommation de demander à Vedum de préserver la réglementation des prêts.

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