Accéder à la propriété est une étape importante pour beaucoup, mais dans quelle mesure est-ce possible en Norvège lorsqu’il n’y a qu’un seul pot d’épargne à utiliser ?
La Norvège dispose d’un modèle de logement qui vise à faire en sorte que le plus grand nombre possible de personnes accèdent à la propriété.
Pour ce faire, elle met en place plusieurs mesures incitatives telles que des taux d’intérêt, des subventions et une aide à la constitution d’un capital pour les acheteurs d’un premier logement.
En conséquence, environ 80 % des Norvégiens sont propriétaires de leur logement. En règle générale, il est plus facile pour les couples d’accéder au marché de l’immobilier, car ils disposent de deux sources de revenus et d’épargne. Le fait que deux personnes contribuent au loyer permet d’économiser plus facilement une caution.
L’augmentation des taux de dépôt pour les étrangers constitue une pierre d’achoppement supplémentaire
Les prêteurs ont des règles différentes en matière d’acompte. En fonction de votre solvabilité, de votre épargne et des garanties éventuelles, un acompte d’environ 10 à 20 % est nécessaire pour obtenir un prêt hypothécaire en Norvège.
Bien que la réglementation norvégienne en matière de prêts ne fasse pas de discrimination entre les demandeurs de prêts hypothécaires en fonction de leur nationalité, certains prêteurs imposent leurs propres exigences aux étrangers.
DNB, la plus grande banque norvégienne, a déjà déclaré à The Local qu’elle exigeait généralement des taux de dépôt plus élevés de la part des résidents étrangers. Elle demande 25 % de fonds propres, contre 15 % en moyenne pour les citoyens norvégiens.
Toutefois, plusieurs banques ont déclaré au journal The Local que leurs conditions dépendaient d’autres facteurs, tels que le fait que le demandeur dispose d’un revenu en Norvège et d’un historique de crédit dans le pays.
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Si une banque demande 25 %, il s’agit d’un dépôt important. Dans ce cas, il peut être intéressant de choisir un prêteur qui ne demande que 10 à 15 % des fonds propres.
Prix des logements, loyers et taux d’intérêt
Trois autres facteurs liés au logement se conjuguent pour rendre plus difficile l’accès à la propriété pour les célibataires. Tout d’abord, les prix des loyers ont fortement augmenté ces dernières années.
Le prix moyen d’un logement en Norvège est de 4,3 millions de couronnes, ce qui signifie qu’une somme importante est nécessaire pour obtenir un prêt hypothécaire.
D’une manière générale, les grandes villes norvégiennes manquent de logements locatifs et, en raison de la faiblesse de la construction et des règles fiscales, il est peu probable que ce problème soit résolu de sitôt.
Cela signifie qu’à moins d’envisager une colocation, les célibataires doivent s’attendre à payer des loyers élevés. À Oslo, le coût d’un appartement de deux pièces (et non de deux chambres) est d’environ 15 000 couronnes par mois, selon les chiffres de l’agence de location Hybel.
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Heureusement, une chambre dans la capitale coûte un peu moins de la moitié de ce prix.
À Bergen, un deux-pièces coûte en moyenne 12 000 couronnes par mois. À Trondheim, la situation est similaire.
Les taux d’intérêt élevés signifient également qu’il est plus difficile d’obtenir un prêt hypothécaire et qu’il est plus coûteux de le rembourser. En Norvège, les candidats sont soumis à des tests de résistance à des augmentations de taux d’intérêt pouvant aller jusqu’à 3 %. Cela signifie qu’il faut disposer de revenus importants pour réussir les tests de résistance.
Existe-t-il des mesures visant à faciliter l’achat d’un logement pour les célibataires ?
Malheureusement, bon nombre des mesures incitatives qui constituent le modèle norvégien de logement sont axées sur les couples et les jeunes familles.
Tout d’abord, bien réfléchir à l’endroit où l’on veut vivre est une chose. Si vous habitez dans un quartier moins central, vous pourrez accéder à la propriété à moindre coût, car les prix seront plus bas. L’inconvénient évident est qu’il faut faire un compromis, en plus des trajets que vous devrez effectuer en raison du déménagement.
Toutefois, il convient de souligner que de nombreuses autres grandes villes norvégiennes sont beaucoup moins chères qu’Oslo. Cela signifie que vous pouvez continuer à vivre dans une ville et à acheter une maison, mais que vous devrez peut-être déplacer votre vie et votre carrière dans une autre partie de la Norvège.
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Deuxièmement, vous devriez prendre contact avec une banque pour savoir combien vous pouvez emprunter. Cela vous permettra de savoir si vous êtes sur le point de réaliser votre rêve ou non. Cela vous donnera également une idée du temps qu’il vous faudra pour atteindre votre objectif.
Il existe également des comptes d’épargne à taux d’intérêt élevé destinés à ceux qui épargnent pour acheter un logement. Si vous avez moins de 33 ans, vous pouvez commencer à épargner avec un compte BSU. Ces comptes sont assortis d’une importante déduction fiscale.
Vous pouvez également décider d’acheter avec quelqu’un d’autre. Toutefois, si vous achetez avec quelqu’un d’autre, par exemple un ami, vous devez être sûr de pouvoir lui faire confiance, car vous serez tous deux responsables du prêt hypothécaire. Un contrat clair sera également nécessaire.
Lorsque les banques accordent des prêts à des amis qui achètent ensemble, les conditions sont généralement assorties d’une période de remboursement plus courte, car elles ne s’attendent pas à ce que les amis vivent ensemble aussi longtemps qu’un couple marié.
Un co-emprunteur ou une caution immobilière peut également faciliter les choses. Cependant, les étrangers ont généralement besoin d’un parent en Norvège à qui ils peuvent demander de coemprunter ou d’utiliser un garant.
Les personnes qui sont sur le point de disposer d’un capital suffisant pour obtenir un prêt hypothécaire peuvent demander un prêt « complémentaire ». Ces prêts vous permettent d’obtenir le montant de fonds propres nécessaire au dépôt d’une hypothèque.
Certaines personnes peuvent demander un prêt de démarrage. Ce prêt hypothécaire est destiné à aider les personnes qui ont du mal à accéder à la propriété. Il existe plusieurs conditions que les célibataires peuvent avoir du mal à remplir, à moins qu’ils n’aient des enfants ; il est donc utile de se renseigner sur les différentes conditions.
Avez-vous réussi à accéder à la propriété en Norvège alors que vous étiez célibataire ? Si vous souhaitez nous faire part de vos démarches et de vos résultats, faites-le nous savoir dans les commentaires ci-dessous.
Passionnée par la culture nordique, par la nature, par l’écriture, voici que j’ai réunie mes passions dans ce site où je vous partage mes expériences et mes connaissances sur la Norvège spécialement. J’y ai vécu 2 ans entre 2015 et 2017, depuis les décors me manque, la culture me manque. Bonne lecture.
