L’appel ferme d’Eiendom Norge et de Henning Lauridsen au ministre des Finances Trygve Slagsvold Vedum pour qu’il supprime la réglementation sur les prêts n’est pas surprenant (publication dans DN du 24 novembre). Le secteur immobilier vit de la vente de maisons et est à son meilleur lorsque la demande et le chiffre d’affaires sont élevés.
La condition préalable à un taux de rotation élevé est que les consommateurs soient autorisés à s’endetter de plus en plus. Ce n’est pas une bonne solution pour les consommateurs.
Inger Lise Blyverket
L’effet de la proposition d’Eiendom Norge de supprimer entièrement la réglementation des prêts est que ce sont les banques seules qui doivent préserver la stabilité financière. Dans la situation dans laquelle nous nous trouvons actuellement, cela montre une volonté de prendre des risques de la part d’Eiendom Norge qu’il est difficile de prendre au sérieux.
L’histoire nous a appris la nécessité de ne pas laisser la responsabilité de l’emprunteur aux seules banques. Les crises et les krachs ont tendance à surprendre, en particulier dans le secteur financier. Avec la hausse des taux d’intérêt et les temps chers, il n’y a aucune raison de supprimer la réglementation des prêts. Au contraire, le Conseil des consommateurs estime que le règlement devrait être étendu pour couvrir davantage de types de dettes – dans l’intérêt des consommateurs eux-mêmes.
Il faut s’attendre à ce que la demande de prêts puisse augmenter à court terme en raison d’une inflation élevée. En effet, les consommateurs passent du temps à adapter leur consommation à une nouvelle réalité économique. Résoudre les dépenses croissantes avec plus de prêts n’est pas durable pour les finances des consommateurs. Le crédit à la consommation est un endettement coûteux qui crée un risque de difficultés financières, notamment pour les ménages à faible revenu.
C’est un argument de poids pour élargir la réglementation des prêts afin d’y inclure davantage de types de prêts que les prêts hypothécaires et les prêts à la consommation.
Alors que d’autres pays européens fortement endettés par les ménages ont réduit l’évolution de leur dette au cours des 10 à 12 dernières années, le fardeau de la dette des ménages norvégiens a largement augmenté. Même avec un règlement de prêt séparé.
Eiendom Norge appelle cela une « expérience » pour continuer la réglementation des prêts. L’expérience, telle que nous la voyons, consiste à supprimer l’ensemble du schéma.
Les prêteurs en Norvège ont constamment maintenu une forte pression sur les prêts, de sorte que l’endettement des ménages est désormais considéré comme l’un des principaux facteurs de risque d’instabilité financière en Norvège. Cela seul est une raison suffisante pour réglementer strictement les activités de prêt.
Les exigences de la réglementation des prêts contribuent à accroître la solidité financière des ménages norvégiens. Au nom du Consumer Council, Oslo Economics a enquêté sur les effets de la suppression de la réglementation sur les prêts. Le rapport a été réalisé cet automne et vise à révéler comment une éventuelle suppression de la réglementation des prêts affectera différents groupes d’acheteurs de logements et quel effet cela pourrait avoir sur les prix des logements.
Le rapport conclut que la suppression de la réglementation pourrait entraîner une hausse des prix de l’immobilier, une vulnérabilité financière accrue et une plus grande vulnérabilité à la baisse des prix de l’immobilier et des taux d’intérêt.
Le Conseil des consommateurs comprend que la réglementation des prêts crée des défis, en particulier pour les jeunes qui souhaitent entrer sur le marché du logement, en particulier dans les zones sous pression. Mais il n’y a pas de solution à long terme pour que les défis du marché du logement soient résolus par les consommateurs devant contracter de plus en plus de prêts. Il affecte principalement le consommateur individuel.
Un récent rapport de recherche de l’Institut de recherche sur les consommateurs Sifo à Oslomet montre que l’âge des animaux signifie désormais que 12 % des ménages se voient obligés de laisser échoir soit une facture, soit un prêt. Cela donne des signaux que le défaut pourra atteindre des niveaux plus élevés dans un proche avenir.
Accroître la dette des ménages, comme le suggère Eiendom Norge, semble être une mauvaise proposition, c’est le moins qu’on puisse dire.
C’est une question honnête que Eiendom Norge veut vendre des maisons de plus en plus chères entièrement financées par la dette. Les intérêts d’Eiendom Norge ne coïncident donc pas toujours avec les intérêts de la société ou des consommateurs. Surtout pas cette fois.
Par conséquent, le ministre des Finances Trygve Slagsvold Vedum devrait complètement ignorer leur demande de supprimer la réglementation des prêts.
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