The Local s’est entretenu avec quelques-unes des principales banques norvégiennes afin d’obtenir toutes les informations dont vous avez besoin avant de vous engager dans l’un des achats les plus importants que vous ferez probablement.
L’achat d’une maison en Norvège en tant qu’étranger peut être un investissement majeur pour votre avenir, mais il est important de se familiariser avec les principaux aspects du marché immobilier norvégien et du secteur bancaire avant de le faire.
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Comprendre vos options hypothécaires, obtenir un financement et être conscient des coûts supplémentaires sont des étapes essentielles du processus si vous voulez vous assurer que tout se déroule sans heurts et sans retards inutiles.
Le processus d’obtention d’un prêt hypothécaire
Pour la plupart des gens, l’obtention d’un financement est l’un des aspects les plus importants de l’achat d’une maison en Norvège, qu’il s’agisse d’un étranger ou d’un autochtone.
Les banques norvégiennes exigent généralement un acompte important, de l’ordre de 15 à 25 % du prix d’achat de la propriété (parmi les plus grands prêteurs, la plupart demandent environ 15 %, tandis que la DNB demande 25 % pour les citoyens internationaux).
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Par ailleurs, les demandeurs d’un prêt hypothécaire doivent satisfaire à plusieurs exigences.
« Pour obtenir un prêt hypothécaire à la DNB, vous devez avoir un numéro D norvégien ou un numéro d’identification. Les banques norvégiennes exigent également que vous soyez employé en Norvège et que votre salaire soit versé sur un compte bancaire norvégien », a déclaré Ingjerd Blekeli Spiten, Group Executive Vice President of Retail in DNB, à The Local Norway.
« Les autorités norvégiennes exigent également que votre dette totale ne dépasse pas cinq fois votre revenu et que vous puissiez supporter une augmentation potentielle de trois pour cent des taux d’intérêt. Ces exigences sont les mêmes, que vous soyez un citoyen international ou non. Pour les citoyens internationaux, la banque exigera normalement 25 % de la valeur de vente du bien immobilier en fonds propres. En raison des règles de lutte contre le blanchiment d’argent, vous devez également documenter l’origine des fonds que vous utilisez pour les capitaux propres », a déclaré Blekeli Spiten.
SpareBank 1 Østlandet et Nordea ont des seuils de dépôt plus bas pour les étrangers que DNB, se situant généralement autour de 15 pour cent.
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Conseils pour les étrangers qui souhaitent obtenir un prêt hypothécaire en Norvège
Avoir un emploi permanent avec un revenu stable est considéré comme un avantage, d’après ce qu’a déclaré Stian Colberg, chef du marché du crédit à la SpareBank 1 Østlandet, à The Local Norway.
« La banque ne veut pas accorder au client un prêt hypothécaire plus élevé que ce qu’il peut assumer, car cela serait regrettable à la fois pour le client et pour la banque. Il est, par exemple, avantageux d’avoir un emploi permanent avec un revenu stable et de pouvoir montrer que vous avez des finances propres en bon ordre », a déclaré M. Colberg.
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À la DNB, la plus grande banque norvégienne, on oriente généralement les clients potentiels vers leurs conseillers financiers afin qu’ils puissent obtenir des conseils adaptés à leur situation spécifique.
Nordea suit une approche similaire, recommandant aux personnes qui souhaitent se renseigner sur les options hypothécaires de contacter leur service clientèle pour obtenir des informations plus détaillées.
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Les banques norvégiennes s’interrogent sur les raisons qui font achopper la procédure de demande de prêt hypothécaire
À la SpareBank 1 Østlandet, des antécédents de problèmes financiers – comme un défaut de paiement – seront considérés comme un obstacle important pour les personnes qui souhaitent contracter un prêt hypothécaire.
« Si un client semble avoir peu de contrôle sur ses propres finances, il lui sera plus difficile d’obtenir un prêt hypothécaire. Par exemple, si un client n’a pas remboursé d’autres dettes, s’il a contracté d’importants prêts à la consommation qu’il n’est pas en mesure de rembourser ou s’il a l’habitude de payer constamment en retard », a déclaré M. Colberg, de SpareBank 1, à The Local.
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DNB a un raisonnement similaire concernant les « signaux d’alarme » potentiels.
« Toutes les demandes de crédit hypothécaire sont traitées individuellement par nos conseillers, qui font de leur mieux pour vous conseiller et trouver des solutions en fonction de votre situation économique. Un drapeau rouge, pour les citoyens nationaux et internationaux, serait généralement des remarques de paiement ou d’autres signes indiquant que vous ne gérez pas bien vos finances (personnelles) », a déclaré Ingjerd Blekeli Spiten.
Passionnée par la culture nordique, par la nature, par l’écriture, voici que j’ai réunie mes passions dans ce site où je vous partage mes expériences et mes connaissances sur la Norvège spécialement. J’y ai vécu 2 ans entre 2015 et 2017, depuis les décors me manque, la culture me manque. Bonne lecture.
